ככל שאנשים מתבגרים, הגישה שלהם לחיסכון עשויה לעבור שינויים משמעותיים, אשר נוצרים בעקבות מעבר בין שלבי חיים, סדרי עדיפויות חדשים ואחריות פיננסית משתנה.
איך אנשים בשנות ה-20 לחייהם תופסים חיסכון לעומת מבוגרים, ומבוגרים יותר? להלן סקירה כללית של האופן שבו גישת החיסכון יכולה להשתנות לאורך זמן.
מבוגרים צעירים (שנות ה-20 עד תחילת שנות ה-30)
מתחילים לחסוך – מבוגרים צעירים מתחילים פעמים רבות את מסע החיסכון שלהם, על ידי בחירת פקדונות, פוליסות חיסכון וכלים אחרים לחיסכון (והשקעה), בדרך כלל למטרות קצרות טווח כמו נסיעות או השכלה.
לימוד ניהול פיננסי – שלב זה כולל לעתים קרובות למידה של ניהול תקציב וחובות, כמו הלוואות ראשונות וכניסה למינוס בבנק.
חיסכון פנסיוני – למרות שהפרישה נראית רחוקה, כיום צעירים מבינים שעליהם להתחיל לחסוך בחשבון פרישה מוקדם, כדי לנצל את כוחה של ריבית דריבית לאורך זמן.
אמצע החיים (שנות ה-30 עד שנות ה-50)
משפחה ובית – סדרי העדיפויות עשויים לעבור לחיסכון לרכישת בית, חינוך הילדים או תמיכה במשפחה צומחת.
צמיחה בקריירה ופוטנציאל השתכרות – ככל שחלה התקדמות בקריירה, ישנה לעתים קרובות עלייה בהכנסה, מה שמאפשר אסטרטגיות חיסכון אגרסיביות יותר.
תכנון פרישה – בשלב זה חשיבות החיסכון לפרישה הופכת אפילו בולטת יותר. אנשים עשויים להתחיל להתמקד במקסום ההפרשה שלהם לפנסיה, ולנסות להשקיע במכשירים פיננסיים מגוונים יותר.
פרישה מוקדמת (שנות ה-50 עד תחילת שנות ה-60)
שמרנות זהירה – התחושה של פרישה מתקרבת רבים לנקוט בגישת חיסכון שמרנית יותר, תוך התמקדות בשימור העושר והערכת מקורות ההכנסה.
שיקולי בריאות – בשנים אלה, חיסכון בעלויות של שירותי בריאות הופך לגורם מכריע, מכיוון שהוצאות אלו בדרך כלל גדלות עם הגיל.
הפחתת חובות – המאמצים לשלם את החובות הנותרים, כמו משכנתאות או הלוואות, מתגברים כדי להפחית את הנטל הכלכלי בפרישה.
פרישה (65 ומעלה)
ניהול הכנסות – המיקוד עובר מחסכון לניהול וחלוקת הכנסות ממקורות שונים, כגון פנסיה, ביטוח לאומי וחיסכון אישי.
העברת עושר – אנשים רבים מתחילים לתכנן את ניהול העיזבון, והעברת העושר שלהם ליורשים או ארגוני צדקה.
התאמה להכנסה קבועה – בחיים על הכנסה קבועה, תקציב הוא המפתח, תוך התמקדות בשמירה על אורח חיים נוח ככל הניתן.
גורמים המשפיעים על שינויים בגישת החיסכון
תנאים כלכליים – אינפלציה, שיעורי ריבית ותנודות בשוק יכולים להשפיע על אסטרטגיות חיסכון בשלבי חיים שונים.
בריאות אישית – שינויים במצב הבריאותי יכולים להוביל להוצאות רפואיות מוגברות ובכך להשפיע על צרכי ואסטרטגיות החיסכון.
בחירות בסגנון החיים – החלטות לגבי אורח חיים, כגון נסיעות, תחביבים או יציאה לפנסיה, יכולות להשפיע על יעדי החיסכון של אנשים בכל שלב.
תמיד תמשיכו לחסוך
המסע שלכם לעבר חיסכון הוא דינמי, ומשתלב תמיד עם אבני דרך בחיים האישיים. הבנת השינויים הנפוצים ותכנון בהתאם, יכולים להוביל לעתיד פיננסי בטוח ומספק יותר. ככל שאתם מתבגרים יעדי החיסכון אמנם משתנים, אבל דבר אחד בטוח – תמיד חשוב לחסוך ככל שאתם מסוגלים.
